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欧博官方网站登录:硅谷银行破产揭美金融监管失灵

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  一名工作人员10日告知公众,硅谷银行位于美国加州的总部已经关闭。\法新社

  【大公报讯】综合彭博社、路透社、《财富》杂志报道:美国第16大银行硅谷银行10日突然宣布破产,对美国乃至全球金融市场造成冲击。美媒分析指,硅谷银行破产的主要原因是资产错配和美联储激进加息,但过去几年美国政府不负责任地放松金融监管亦是一个不容忽视的因素。本世纪以来,美国已经历互联网泡沫破裂和次贷危机,却从未真正吸取教训,不仅导致国内经济遭受重创,还拖全世界下水。

  美国加州金融保护和创新部10日以「流动性不足和资不抵债」为由关闭硅谷银行,并指定美国联邦存款保险公司(FDIC)为接管方。截至2022年底,硅谷银行的总资产约为2090亿美元,总存款约为1754亿美元。FDIC为每个账户提供上限为25万美元的保险,但美媒指出,硅谷银行约95%的存款不在保险范围内。

  据彭博社报道,FDIC正加紧出售硅谷银行资产,最快于13日向客户归还30%至50%的未受保的存款。知情人士称,橡树资本等对冲基金提出折价收购硅谷银行的初创企业存款,报价低至面值的60%。对冲基金管理公司Pershing Square创始人艾克曼则呼吁四大银行在周一开盘前收购硅谷银行,或由美国政府保障存款百分百返还,以挽回投资者对中小银行的信心。

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  美国财长耶伦12日表示,她正与银行监管人员密切合作,应对硅谷银行破产危机,但目前不考虑出台大规模纾困政策。

  麦卡锡前助理成银行说客

  经历次贷危机之后,美国于2010年通过了《多德─弗兰克法案》强化金融监管。但仅仅5年后,硅谷银行就开始游说政府官员,要求放松监管。法案规定,资产规模超过500亿美元的银行须接受更严格的监管,包括美联储主导的压力测试,而当时硅谷银行的资产规模恰好即将突破500亿美元。

  2018年,硅谷银行取得成功,时任美国总统特朗普签署《经济增长、监管放松和消费者保护法案》,将严格监管的门槛从500亿美元提升至2500亿美元,并降低各类银行接受压力测试的频率。美国银行分为具有系统重要性的一类银行、总资产超过7000亿美元且在全球范围经营的二类银行、总资产超过2500亿美元的三类银行,以及总资产1000亿美元以上的四类银行。

  2018年的法案将一类银行的压力测试从半年一次减少至一年一次;四类银行从一年一次放宽至两年一次,流动性压力测试亦从每月一次减少至每季度一次。法案令硅谷银行成为压力测试的漏网之鱼。直到破产,硅谷银行也未被列入需要严格监管的三类银行名单,这也导致监管机构未能及时发现其资产错配的严重隐患。

  值得注意的是,硅谷银行说客团队包括众院共和党领袖麦卡锡的两名前高级助理,其中一人参与了2018年法案的游说工作,而麦卡锡本人大力支持该法案。法案通过后,硅谷银行又马不停蹄地开始游说FDIC。民主党众议员史瓦维尔12日批评说,特朗普政府不负责任的做法导致数百万中产阶级可能无法按时拿到薪水。

  美联储加息负面影响

  另有分析指出,硅谷银行破产凸显美联储激进加息的负面影响。硅谷银行业务集中在科技、风投等领域,相对传统银行更少依赖个人储户存款。美联储持续加息,导致债券价格下跌,商业银行存款流失过快、融资成本增加,引爆硅谷银行「短钱长配」的炸弹。

  硅谷银行在近年货币宽松时期吸收了大量来自科技初创企业的低息存款,用这些资金购买长期限的美国国债和抵押贷款支持证券(MBS)。2022年美联储进入长加息周期,硅谷银行的债券收益减少,初创企业提取现金的需求却在增加,银行不得不出售未到期债券,导致亏损加大,最终爆雷。

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